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개인회생과 개인파산의 차이점에 대해 알아봅시다
admaster4 블로그
2026. 1. 2. 09:01
“빚이 너무 많습니다. 개인회생이 나을까요, 개인파산이 맞을까요?”
과도한 채무로 정상적인 상환이 어려울 때 선택할 수 있는 제도가 개인회생과 개인파산입니다.
두 제도는 모두 채무자의 재기를 돕기 위한 제도지만, 요건·절차·결과는 완전히 다릅니다.
일반적으로 개인회생과 개인파산 두 가지 용어를 혼동하여 혼용하는 경우가 많은데 법적으로도 다른 의미의
개인회생과 개인파산에 대해 정확인 알아보겠습니다.
개인회생이란?
개인회생은 일정한 소득이 있는 채무자가 법원이 정한 기간 동안 일부 채무를 분할 변제하면 나머지 채무를 면책받는 제도입니다.
주로 급여소득자·영업소득자가 이용합니다.
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개인파산이란?
개인파산은 채무를 전혀 갚을 능력이 없는 경우 법원을 통해 모든 채무를 정리하고 면책을 받는 제도입니다.
소득이 없거나 극히 적은 경우에 해당합니다.
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개인회생과 개인파산의 핵심 차이
| 구분 | 개인회생 | 개인파산 |
|---|---|---|
| 소득 요건 | 지속적인 소득 필요 | 소득 없어도 가능 |
| 채무 상환 | 일부 변제 | 원칙적으로 없음 |
| 재산 유지 | 일정 범위 유지 가능 | 재산 처분 원칙 |
| 기간 | 보통 3~5년 | 비교적 단기간 |
| 신용 회복 | 변제 완료 후 회복 | 면책 후 점진적 회복 |
소득 유무가 두 제도를 나누는 가장 큰 기준입니다.
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개인회생 신청 요건
- 지속적인 소득 존재
- 무담보채무 10억 원 이하
- 담보채무 15억 원 이하
- 변제 계획 이행 가능
일정 소득이 있다면 개인회생이 우선 검토 대상이 됩니다.
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개인파산 신청 요건
- 지급불능 상태
- 채무 상환 능력 없음
- 면책 불허 사유 없음
사치·도박 등 일부 사유가 있으면 면책이 제한될 수 있습니다.
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각 제도의 장단점
- 개인회생 장점 : 재산 유지, 사회활동 제약 적음
- 개인회생 단점 : 장기간 변제 부담
- 개인파산 장점 : 채무 부담 즉시 해소
- 개인파산 단점 : 재산 처분, 심리적 부담
본인의 상황에 따라 유불리가 크게 달라집니다.
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어떤 제도를 선택해야 할까?
- 소득 있음 → 개인회생
- 소득 없음 → 개인파산
- 재산 지키고 싶음 → 개인회생
- 빠른 정리 원함 → 개인파산
잘못 선택하면 기각·면책 불허로 이어질 수 있어 사전 검토가 매우 중요합니다.
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자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 개인회생 중 개인파산으로 바꿀 수 있나요?
A. 요건 충족 시 전환이 가능합니다.
Q. 개인파산하면 모든 직업이 제한되나요?
A. 일부 직업만 제한되며 면책 후 대부분 해제됩니다.
Q. 개인회생·파산 기록은 평생 남나요?
A. 일정 기간 후 신용정보에서 삭제됩니다.